기업은행 소상공인 저금리대환 대출대상, 한도, 금리, 필요서류

IBK기업은행의 소상공인 저금리대환대출 프로그램은 고금리 대출을 저금리로 전환하여 소상공인과 자영업자들의 금융 부담을 경감하는 데 목적을 두고 있습니다. 이 대출은 최대 1억 원까지 가능하며, 신용보증기금 보증을 통해 이루어집니다. 특히, 90%의 보증비율과 연 1%의 보증료율이 적용됩니다​.

대환대출의 조건으로는 5년의 만기 기간 중 초기 2년은 거치기간이며, 이후 3년 동안 분할 상환해야 합니다. 초기 2년간은 고정금리가 적용되고, 이후 기간은 변동금리가 적용됩니다. 이 프로그램은 코로나19로 인해 경영상 어려움을 겪는 소상공인들을 위해 마련되었으며, 신청 자격이나 대출 조건 등은 IBK기업은행의 온라인 플랫폼이나 영업점을 통해 확인할 수 있습니다.

또한, 이 대출 프로그램은 여러 은행과 금융기관을 통해 신청 가능하며, 대출 조건은 사업체 운영을 위해 사용된 금액에 한해 대환 처리가 가능합니다. 사업 용도로 사용된 금액에 대한 증빙이 필요하며, 이를 통해 인건비, 임차료 등의 지출이 증명되어야 합니다.

IBK 소상공인 저금리대환 대출

소상공인 저금리 대환대출은 기업은행과 신용보증기금 간 업무협약을 통해 개인사업자에게 영업점 방문없이 90% 부분 수탁신용보증서 담보로 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 지원하는 대환 전용 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격 : 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴 폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업(대면으로는 신청가능)
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 추가 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 직전 신고된 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
• 신용관리대상정보 등재 중이거나 등재 이력이 있는 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
• 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
• 추가 신용보증기금 심사기준 상 거절사유에 해당하는 기업

▶ 대출한도

- 최소 1백만원 ~ 최대 5천만원

대출금리, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출금리

- 기간별 혼합금리

① 실행일 ~ 2년 : 고정금리 (중금채유통수익률 2년물, 금리상한 : 5.5%)

② 3년차 ~ 대출만기 : 변동금리 (KORIBOR 12개월물, 금리상한 : 은행채 AAA 1SUSANF + 2.0%)

- 산출근거 : (2022. 09. 07 현재) 고정금리 (연 4.08%) + 가산금리 (최저 연 2.29%) ~ 최고 연 3.68%

(금리상한 : 5.5%, 최초 취급 후 2년 경과 시 KORIBOR 12개월물 적용)

- 산출기준 : 당행 신용등급 AAA ~ D기준, 대출기간 5년, 90% 보증서 조건

 

▶ 대출기간 및 상환방법

- 대출기간 : 5년

- 상환방법 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

중도상환수수료, 연체이자, 부대비용

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

- 연체이자율 : 이자율 + 3%

※ 최고연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 11%, 그 외는 13%로 할 예정입니다.

 

▶ 부대비용 : 인지세 면제, 보증료율 연 1.0% (신규시 5년분 일시납 또는 연납)

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세과세표준증명 (또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 주민등록등본
• 카드카맹점 매출거래정보
• 현금영수증 발급내역
• 전자세금계산서 매출정보 (상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출)
• 거주주택 또는 사업장의 임대차계약서(본인 소유의 부동산이 있는 경우 부동산등기사항전부증명서)

▶ 유의사항

• 주민등록번호당 최대 5천만원 지원이 가능합니다.
• 고객님의 신용도와 당행 및 신용보증재단의 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 인 경우 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있어요
• 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있어요
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있어요
• 추가 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1566-2566)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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