농협은행 주택담보대출 - 안심전환 (고정금리 대환) 신청조건, 제출서류

농협은행 안심전환대출이 궁금하신가요?

 

농협은행의 안심전환대출은 고정금리, 장기간 상환 옵션을 제공하여 주택 담보 대출자가 금리 변동 위험으로부터 보호받을 수 있도록 설계된 대출 상품입니다. 이 상품은 특히 변동금리 또는 준고정금리 대출을 이용 중인 고객들이 저렴한 고정금리로 전환할 수 있는 기회를 제공함으로써, 미래 금리 상승에 따른 부담을 줄일 수 있습니다.

안심전환대출은 최대 30년까지의 장기 상환 스케줄을 가능하게 하며, 중도상환수수료 면제 등의 혜택을 포함하고 있어 대출자의 재정적 부담을 완화시켜 줍니다. 

 

또한, 이 대출은 주택금융공사의 보증을 받는 조건으로 운영되어, 대출 신청자의 신용 상태에 따라 보다 낮은 금리 이용이 가능할 수 있으며, 국가 정책에 따라 변동될 수 있는 여러 조건들을 고려해야 합니다.

 

오늘은 농협은행 안심전환대출 신청조건 및 제출서류 등에 대해서 자세히 알아보도록 하는데요.

안심전환대출

안심전환대출은 변동금리 주택담보대출을 저금리의 장기고정금리 주택담보대출로 대환하는 정책상품입니다.

농협은행 안심전환대출 - 대출자격(인적사항, 소득사항)

▶ 대출자격

 

[인적사항]

① 신청인 국적 : 신청인 및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이어야 하겠습니다.

단, 배우자가 외국인(외국국적동표 등 포함)이라도 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한하여 취급가능합니다.

② 신청인 나이 : 민법상 성년이어야 신청 가능합니다.

③ 신용정보 : 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 연체 등 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가

부부가 공사 및 취급기관 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급불가합니다.

[소득사항]

① 소득한도 : 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득 최대 1억원 이하여야 하겠습니다.

② 산정방법 : 최근들어 1개년 증빙소득으로 산정, 소득발생기간이 1년 미만인 경우 연환산.(단, 사업소득은 연환산 여부 선택 가능)

③ 소득증빙 : 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다.

④ 소득종류 : 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득 등

 

※ 인정소득이란, 아래의 요건에 해당되는 사유가 있을 경우 국민연금 납입금액 혹은 건강보험료 납입금액으로도 소득 추정 가능합니다.

• 국세청의 사실증명원 상 납세신고 사실이 없다는 것을 입증되는 경우
• 연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자의 경우
• 전년도 또는 당해연도 사업 개시하였으나, 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우
• 부부합산 소득이 24백만원 이하인 경우

농협은행 안심전환대출 -대출자격(부채사항), 대출한도

▶ 대출자격

 

[부채사항]

* 취급가능 기존대출 안내

- 본 안심전환으로 대환하려는 기존대출은 아래의 요건을 충족해야 하겠습니다.

① 2022.8.16일까지 실행된 대출

② 아래 대출을 제외한 주택담보대출

- 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출

- 고정금리대출 : 대출시행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출

※ 금융감독원 현행 고정금리, 비거치식분할상환 대출 인정기준의 ①. 가. 고정금리대출 준용

- 집단대출 : 중도금대출, 이주비대출, 건물 미등기 상태인 잔금대출

- 추가 : 한도대출, 기업대출, 대부업

 

[금융기관별 차이 안내]

- 대환예정 기존 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 농협은행 대출인 경우 농협은행에서 신청 가능합니다.

- 대환예정 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 국민, 기업, 신한, 우리, 하나은행 중 하나의 상품인 경우 해당 금융기관에서 신청해주시기 바랍니다.

- 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우에 주택금융공사에서 신청 가능합니다.

 

▶ 대출한도

- 기존 대출의 잔액 내 최대 3.6억원까지 취급 가능

단, LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다.

농협은행 안심전환대출 - 대출기간, 상환방식, 대출금리

▶ 대출기간

- 10년, 15년, 20, 30년 중 선택 가능하며, 만기가 길수록 DTI는 낮아집니다.

 

▶ 상환방법

• 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부
• 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부

 

▶ 대출금리 : 대출받은 날부터 만기까지 고정금리

 

농협은행 안심전환대출 -신청절차, 필요서류

▶ 신청절차

1. 심사정보 입력 및 제출 : 5부제 달력으로 신청 가능한 날짜 확인 후, 해당 날짜에 농협은행 스마트뱅킹 어플리케이션에 공동인증서/ 금융인증서로 로그인하여 대출심사에 필요한 항목을 입력 및 제출합니다.

2. 심사대상자 선정 및 안내 : 심사대상자 선정, 필요한 제출서류 안내

3. 영업점 방문 및 서류 제출

4. 심사 및 승인

5. 은행방문/ 대출금 수령

 

▶ 필요서류

• 주민등록등, 초본
• 가족관계증명서
• 건강보험자격득실확인서
• 금융확인서
• 소득자료 등

※ 필요시 기타 제출서류가 있을 수 있어요

농협은행 안심전환대출 -유의사항

• 소득공제 안내 : 기존 대출 실행금액보다 더 많은 금액으로 대출 진행시 소득공제 대상에서 제외될 수 있어요
• 서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정 가능합니다.
• 본 안심전환대출로 대환한 기존 대출의 전입의무 이행 등 약정 미이행 사항에 따라, 추후 금융기관에서의 주택관련 상품 이용시 제한될 수 있는데요.
• 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있어요
• 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있는데요.
• 추가 자세한 사항은 농협은행 고객행복센터(1661-3000, 1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.

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지금까지 농협은행 안심전환대출 (주택담보-고정금리 대환대출) 신청조건, 제출서류에 관하여 알아보았습니다.