개인사업자대출 신한은행 쏠편한 대출 이자, 제출서류

 

신한은행의 쏠편한 사업자대출은 모바일 전용 상품으로, 주로 개인사업자를 대상으로 합니다. 이 대출은 최대 5천만원까지 가능하며, 사업자등록을 한 지 1년 이상된 사업자가 신청할 수 있습니다.

 

대출 금리는 기본 4.03%에서 시작하여, 거래 실적에 따라 최대 1.0%의 우대금리가 적용될 수 있어, 최저금리는 3.03%까지 낮아질 수 있습니다​ ​.

 

대출 신청은 신한은행의 모바일 앱인 '신한 SOL'을 통해 이루어지며, 서류 제출도 모바일로 가능합니다. 필요한 서류로는 사업자등록증명원, 국세납세증명서, 지방세납세증명서, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원 등이 있으며, 필요시 추가 서류도 준비해야 합니다​​.

 

또한, 대출 기간은 선택에 따라 1년 이내의 일시상환 또는 최대 3년의 분할상환으로 설정할 수 있으며, 중도상환해약금이 부과될 수 있습니다​  ​. 이 대출 상품은 비대면 신용평가 모형을 사용하여, 머신러닝과 빅데이터를 활용한 신용도 세분화를 통해 보다 정확한 대출심사가 가능합니다​ ​.

 

이처럼 신한은행의 쏠편한 사업자대출은 비대면으로 간편하게 이용할 수 있으며, 모바일을 통한 신속한 대출 신청과 서류 제출이 가능해 많은 개인사업자들에게 유용한 금융 상품입니다.

쏠편한 사업자대출

대출자격

 

• 신한은행 모바일뱅킹서비스를 가입 중인 개인사업자로 아래 조건을 모두 충족하고 있는 인 경우
• 업력 12개월 이상의 개인사업자
• SOHO CSS AS등급 6등급 이상으로 신한은행 내부심사 기준을 충족하는 개인사업자

※ 제외업종: 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포 소매업

※ 공동사업자 제외

대출한도

▶ 대출한도는 SOHO CSS한도 산출기준에 따르며, 최대 1억원 이내

대출금리, 연체금리

 

▶ 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성됩니다.

기준금리 (CD91일몰 변동금리) 연 1.72% (2022.05.23 현재)

※ 상기 기준금리는 예시를 나타낸 것으로 기준금리 종류는 추가될 수 있어요

 

▶ 가산금리

- 최저 연 3.04% ~ 최고 연 4.04% (2022. 05. 23 현재)

 

▶ 최종금리

- 최저 연 4.76% ~ 최고 연 5.76% (2022. 05. 23 현재)

※ 상기 금리는 대출금액 5천만원/ 대출기간 1년/ 비대면 SOHO 3등급/ CD91일물 변동금리/ 만기일시상환/ 신용 100%/ 운전자금/ 우대요건 충족시 상품우대금리 적용을 가정하여 산정한 것으로 실제 대출 취급시 대출금액, 대출기간, 대출대상 기업의 신용등급 등의 요소에 따라 달라질 수 있는데요.

 

▶ 우대금리

• 거래실적에 의해 최대 1.0% 이내 가맹점
• 결제계좌 당행 전환/ 유지고객 : 0.5%
• 사업자통장 보유 인 경우 : 0.1%
• 사업자 신용카드 보유고객 : 0.1%
• 분할상환대출 : 0.2%
• 지로 자동이체(계좌간 이체 제외) 등록 인 경우 : 0.1%
• 제휴사 감면금리 : 0.2%

▶ 연체이자율

• 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용
• 연체가산이율은 연3%로 함
• 연체이자율은 최고 연 15%로 함

대출기간, 상환방법

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▶ 대출기간 및 기한연기 등

• 일시상환대출 : 1년 이내 (최장 5년까지 1년 단위로 연장 가능)
• 원금균등분할상환대출 : 3년 이내

※ 대출만기 도래시 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 또는 대출금 상환

 

▶ 상환방법

- 만기일시상환, 원금분할상환

※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통하여 이자 납입 가능

중도상환해약금, 인지세

▶ 중도상환해약금

- 중도상환해약금 = 중도상환대출금 X 중도상환해약금률 X 대출잔여일수 / 대출기간

※ 중도상환해약금률(기업대출)

- 고정금리인 경우 : 부동산담보 1.4%, 신용 및 기타담보 1.0%

- 변동금리인 경우 : 부동산담보 1.2%, 신용 및 기타담보 0.9%

※ 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 함.

 

▶ 인지세

- 인지세법에 따라 신규약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

 

- 보증료 : 신용보증기금 등 보증서 관련 보증료는 인 경우 부담

 

▶ 부동산 담보 취득비용

• 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
• 부동산담보신탁 이용시 : 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담

 

▶ 부동산 담보 말소비용

• 근저당권 말소시 : 고객부담
• 부동산담보신탁 말소시 : 고객부담

유의사항

• 대출금리는 신용등급별 차등 적용되며, 대출이자 미납 및 대출만기 후 미상환시에는 연체이자율이 적용되고 신용정보관리대상 등록등의 불이익을 받을 수 있는데요.
• 금융기관 신용관리대상자 등의 여신비적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있는데요.
• 차주의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무 상태개선(감사보고서 등), 특허취득, 담보제공 등)에는 증빙자료를 첨부한 인하신청서(기업대출용)을 은행에 제출, 금리 변경을 요구할 수 있어요 단, 은행의 심사결과에 따라서 금리인하가 적용되지 않을 수도 있는데요.
• 추가 자세한 사항은 신한은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1577-8008, 1544-8008, 1599-8008)로 문의하시기 바랍니다.

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