국민은행 자영업자소상공인 대환대출(저금리-수탁보증서) 정부지원대상, 한도, 금리

 

국민은행의 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 프로그램은 자영업자와 소상공인을 대상으로 고금리 대출의 부담을 줄이기 위해 설계된 정부 지원금융 상품입니다.

 

이 대출은 기존의 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리로 전환하여 금융 부담을 경감시키는 목적을 가지고 있습니다. 개인사업자는 최대 1억원, 법인은 최대 2억원까지 대출이 가능하며, 대출 금리는 처음 2년간 연 5.5%의 고정금리가 적용되고 이후에는 기준금리와 가산금리를 합산한 금리로 조정됩니다​​.

 

이 프로그램은 비대면 방식으로도 신청이 가능하며, 대출 신청 시 필요한 서류는 비교적 간편하게 제출할 수 있습니다. 또한, 신용보증기금의 수탁신용보증서를 이용하여 담보 제공 없이 대출이 가능하며, 대출 기간은 5년으로 설정되어 있습니다.

 

상환 조건은 처음 2년 동안은 이자만 납부하고, 이후 3년간 원금을 균등하게 분할하여 상환하는 구조입니다. 중도상환 수수료는 없으며, 연체 시에는 특정 요율의 연체 이자가 부과됩니다​  ​.

 

이 대출 제품은 특히 코로나19로 인해 경제적 어려움을 겪는 소상공인들에게 실질적인 도움을 주기 위해 설계되었으며, 최근에는 지원 대상과 한도가 확대되어 더 많은 소상공인들이 혜택을 받을 수 있도록 개편되었습니다​ ​.

 

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다. 

대출자격, 대출한도

 

▶ 대출자격

- 다음의 요건을 충족하는 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업

① 22. 5. 31이전에 신규된 고금리(적용금리 7% 이상) 기업대출 보유

② 정부의 재난지원금 또는 손실보상금을 지원받았거나, 22. 8.29 이전에 금융기관의 만기연장 상환유예를 적용받은 기업

- 단, 신용보증기금이 정한 보증취급제한정보 보유기업 및 보증취급제한업종 영위기업은 제외됩니다.

 

▶ 대출한도

- 기존 고금리 기업대출 잔액 범위 내에서 개인기업은 최대 5천만원, 법인기업은 최대 1억원

단, 소상공인시장진흥공단의 '소상공인 대환대출' 신규취급금액은 대출한도에서 차감됩니다.

대출금리, 대출기간 및 상환방법

 

▶ 대출금리

- 금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 [기준금리 + 가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용

- 대출금리 예시 (보증비율 900% 수탁신용보증서 담보, 2022. 9.21 기준)

① 1 ~ 2년차 : 연 5.5% 고정금리

② 3 ~ 5년차

• 기준금리 : 연 3.82%
• 가산금리 : 연 2.00%
• 최종금리 : 연 5.82%

※ 기준금리 : 금융투자협회가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가 적용

 

▶ 대출기간 및 상환방법

- 대출기간 : 5년

- 상환방법 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항

 

▶ 중도상환수수료 : 면제

 

▶ 연체이자(지연배상금) 

- 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

 

▶비대면 대출신청시 유의사항

- 대출신청방법 : KB스타기업뱅킹(모바일APP)

- 신청경로 : 상품라운지> 대출 > 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)

- 이용가능시간 : 은행 영업일 09:00 ~ 18:00 (은행 휴무일 제외)

 

※ 준비서류

• 대환대상 고금리대출 금융기관 담당자명 및 연락처(직통 전화번호 및 FAX 번호)
• 사진촬영 제출 : 임대차계약서 (자택, 사업장 중 임차계약이 있는 경우)
• 서류 자동제출 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등

☞ 서류 자동제출을 위해 국세청홈택스 및 정부24 회원가입 및 개인 공동인증서 또는 개인 금융인증서 등록

(KB모바일인증서는 회원가입만으로 사용가능하며, 인증서 별도 등록 불필요)

- KB스타기업뱅킹 및 인증서발급 상담(1599-9499)

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

 

▶ 담보 및 보증제공 여부 

- 신용보증기금 수탁신용보증서 (타 담보 제공 불가)

※ 보증비율 900%, 보증료율 연 1.0% 고정

 

▶ 유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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지금까지 국민은행 자영업자소상공인 대환대출(저금리-수탁보증서) 정부지원대상, 한도, 금리에 대하여 알아보았습니다.