기업은행 IBK 이지원보증부대출 개인사업자대상(소상공인), 신용보증기금 보증서 담보, 금리

이지원보증부대출 상품이 궁금하신가요?

 

IBK 기업은행의 '이지원 보증부 대출'은 소기업 및 소상공인을 대상으로 하는 상품입니다. 이 대출은 신용보증기금의 보증서를 담보로 사용하여, 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 점이 특징입니다. 대출 한도는 최대 5억 원까지 가능하며, 대출 기간은 최대 5년으로 설정됩니다. 또한, 기업의 신용등급이나 담보에 따라 대출 조건이 달라질 수 있습니다.

이 상품은 특히 창업 초기 기업이나 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인에게 유용합니다. 기업은행은 대출 신청 과정을 간소화하여 신속한 자금 지원이 가능하도록 도와주며, 대출 이용 고객을 대상으로 다양한 추가 지원 프로그램도 제공합니다. 이를 통해 소기업 및 소상공인들이 안정적인 경영 활동을 지속할 수 있도록 지원하는 것이 주목적입니다.

IBK 이지원보증부대출

IBK기업은행 이지원보증부대출은 기업은행과 신용보증기금간 업무 협약을 통해 개인사업자에게 영업점 방문 없이 100% 전액신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용 상품입니다.

대출자격

▶ 대출자격

- 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴·폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 금지/ 제한 업종을 영위하는 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 재단 우선업종을 영위하는 기업
• 추가 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 개업 1년 미만 기업 (심사일 기준 경과 여부)
• 최근에는 1년 이내 대표자(실제경영자)가 변동된 기업
• 신용보증기금 또는 기술보증기금 잔액이 있는 기업
• 중앙회 개인보증 이용기업
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자 (사고 및 대위변제)
• 소상공인 2차 금융지원대출, 집합제한업종 임차 소상공인 대출 보유 기업

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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대출한도, 계약기간, 상환방식

▶대출한도

- 최소 1천만원 ~ 최대 1억원(백만원 단위)

 

▶ 계약기간

- 3년 이내

 

▶ 상환방식

- 3년 만기일시상환

2024년 소상공인 정책자금 지원 프로그램 내용은 아래링크에서 확인해보세요.

👉 소상공인 정책자금 지원 프로그램

대출금리, 중도상환수수료, 부대비용, 연체이자율

▶ 대출금리 : 연 3.702 ~ 4.788% (22. 7. 13기준)

- 기준금리 (KORIBOR 3개월물 연 2.44% ~ KORIBOR 12개월물 연 3.63%) + 가산금리 (연 2.158 ~ 2.262%)

- 감면금리 (연 1.00%)

※ 금리는 당행 신용등급 BBB, 대출금액 1억원, 대출기간 3년, 전액보증서 조건을 가정하여 산출된 예시이며 대출실행일, 대출기간 및 금액에 따라 변동될 수 있는데요.

 

▶ 중도상환수수료 : 면제

 

▶ 부대비용

- 보증료 (0.2% 감면, 대출실행시 일시납입)

- 인지세 50% 고객부담 (대출금액에 따라 차등적용, 5천만원 이하 면세)

 

▶ 연체이자율(지연배상금)

- 이자율 + 연3% 적용

- 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 11%, 그 외는 13%로 하겠습니다.

2024년 소상공인 정책자금 내용 확인은 아래링크에서 확인해보세요.

👉 소상공인정책자금 홈페이지

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 부가가치세과세표준증명 (또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 부가가치세신고서
• 부가가치세 매입, 매출처별 세금계산서 합계표
• 표준재무제표증명
• 4대보험완납증명
• 단, 상기서류는 스크래핑 및 공공마이데이터 방식으로 자동제출

▶ 유의사항

• 신보 이지원 보증은 주민등록번호당 최대 1억원이내 지원이 가능합니다.
• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 인 경우 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있어요
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있어요
• 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있는데요.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

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지금까지 기업은행 IBK 이지원보증부대출 개인사업자대상(소상공인), 신용보증기금 보증서 담보, 금리, 상환방식에 관하여 알아보았습니다.